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主贷人死了 担保人承担什么风险

发布时间:2021-11-01已浏览: 12 人来源:五律网整理

下面是五律网法学编辑部小五为大家分享“关于主贷人死了,担保人承担什么风险”的专业知识,一起来学习吧。

✔ 问题解答


一、主贷人死了,担保人承担什么风险?

需要分情况分析:

(一)借款人意外死亡,保证人可免责

理由是,担保法第二条规定债务担保的范围是借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动,而不包括死亡事件发生。

(二)借款人意外死亡,保证人应担责

第一,法律上设定保证的目的是为了维护债权人的权益,保护交易的安全。

第二,债务人死亡并不导致债的灭失。

第三,只要借款人没有在规定期限内履行还款义务,那么出借人就可以要求连带责任保证人承担保证责任。这里所说的没有履行,当然应该包括债务人的死亡所导致的没有履行。

从合同法角度看,业内观点仍存在两种分歧:

(一)借款人意外死亡,保证人可免责

借款人意外死亡,对于出借人来说是不可抗力,属于可以解除合同的情形,此时出借人无权要求保证人按照原借款合同约定承担保证责任。

(二)借款人意外死亡,保证人应担责

借款人意外死亡,不属于法定的不可抗力情形,对于合同的效力,关键要看双方借款合同中是否有关于合同终止的相关约定,本案中借款人意外死亡、担保人也未主动承担保证责任,法院可以依出借人的申请确认借款合同终止履行,保证人应依约承担保证责任。

二、主贷人死了担保人怎么办

主贷人死亡,担保人应承担连带责任,也就是还款的责任。但担保人的损失可以向主贷人的继承人追偿。第三人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任,这里的第三人即担保人,包括具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民。

☪ 法律依据


一、《民法典》

第三百八十八条 【担保合同】设立担保物权,应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同包括抵押合同、质押合同和其他具有担保功能的合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的,担保合同无效,但是法律另有规定的除外。

担保合同被确认无效后,债务人、担保人、债权人有过错的,应当根据其过错各自承担相应的民事责任。

第三百八十九条【担保物权的担保范围】担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的,按照其约定。

二、《民法典》

第六百八十八条 当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。

连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时,债权人可以请求债务人履行债务,也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。

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主贷人死了贷款怎么办

一、死亡人这个借款在银行肯定有抵押物。比如:

1、质押,借款人以保证金、银行存单、理财产品或者分红型保单等质押贷款,这种情况下,银行会直接处置相关质押物用于归还贷款本金;

2、抵押,比如借款人以房子、土地使用权等其他固定资产进行抵押融资,那么这种情况下,银行会拍卖抵押物进行偿还贷款;

3、保证,比如张三的借款由李四担保,那么张三死亡后,则贷款由李四进行偿还。

二、保险公司赔付

银行对于借贷会要求借款者购买保险,一旦借款期间发生不可控的意外因素(正常经营失败等等不算,不可控主要指的是自然灾害等等)导致贷款出现损失,损失会由保险公司进行赔付,所以如果本笔借款有保险,且借款人属于意外性死亡,银行会先向保险公司追偿。

三、如果以上两项赔付方法没有达到全额赔付,银行会继续向遗产继承人进行追偿,继承人要在遗产的范围内进行清偿。

四、个人贷款还款方式

1、按所签的货款合同规定分月等额偿还贷款。客户应于贷款合同规定的每月还款日前主动在其购房储蓄帐户上存足其每月应还的贷款本息,由银行扣收每月应还款;

2、提前还款:客户应提前一个月向银行提出申请,能免去所提前时间的贷款利息,但利率仍按原贷款期限的同期利率执行。

偿还贷款的计算 个人住房贷款的偿还,贷款期限在1年(含1年)以内的,实行到期一次性还本付息,利随本清;贷款期限在1年以上的,实行等额还款法,按月分期归还贷款本息。

个人住房贷款,借款人在征得贷款人同意后,可提前还款。借款人提前还款可选择以下两种方式:

(1)全部提前还款

借款人可申请将未归还的贷款本息一次全部提前归还。

(2)部分提前还款

借款人申请部分提前还款,将整个贷款期限内的若干期应归还的贷款集中在一期进行归还。对余下未归还的贷款可采取缩短原约定贷款归还期限,或原约定贷款归还期限不变,将月还款额减少的方式办理。

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申请购房贷款需提交的主要材料有哪些

1、本人及配偶的有效身份证明(身份证、户口簿或其他有效居住证明),个体经营者要提供营业执照(验原件、留复印件);

2、借款人婚姻状况证明(结婚证或单身证明);

3、外地、外籍或单身,要有本地户口的人做担保;

4、借款人及配偶收入和财产证明;

5、购房合同和首付款收据;

6、财产共有人抵押承诺书;

7、银行住房按揭贷款申请审批表。

《个人住房贷款管理办法》
第六条,借款人应向贷款人提供下列资料:
一、身份证件(指居民身份证、户口本和其他有效居留证件);
二、有关借款人家庭稳定的经济收入的证明;
三、符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件;
四、抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明;有权部门出具的抵押物估价证明;保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明;
五、申请住房公积金贷款的,需持有住房公积金管理部门出具的证明;
六、贷款人要求提供的其他文件或资料。

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